ипотечные банки реферат

Ипотека
Современная рыночная экономика предоставляет возможность использования ипотечного кредита, т.е. долгосрочных займов, которые предоставляются банками под залог недвижимости, прежде всего земли. Ипотека имеет свою историю развития, которая является не только интересной, но и представляет собой своего рода накопление положительного опыта другими государствами, которой мог бы быть викорастаний и углубления нашего законодательства.
Ипотечный кредит возник еще в рабовласнецькому обществе, где он представлял собой разновидность ростовщического капитала, получил развитие при феодализме, но особенно распространился при капитализме. Предприниматели с помощью этого кредита могут увеличить размер производственного использования свободного капитала, землевладельцы имеют возможность финансировать покупку дополнительных участков земли, то есть этот кредит способствует развитию и укреплений рыночных отношений. Как правило, этот кредит выдается на срок более пяти лет.
предоставляют этот кредит, как правило, банки, специализирующиеся на выдаче долгосрочных займов под залог недвижимости. Такими банками является насам перед ипотечные банки. К ним относятся и земельные банки, которые выдают долгосрочные займы в основном под залог земли. Этими операциями могут заниматься также коммерческие и другие банки. Впервые ипотечные банки возникли в Германии в XVIII в. Первым ипотечным банком стал государственный банк, который был основан в Силезий в 1770г. и оказывал финансовую помощь крупным помещичьим хозяйствам но впоследствии, в начале XIX в., деятельность ипотечного банка распространилась на не крупные помещичьи хозяйства. В середине 60-х годов ХХ в. там было 13-ть государственных и 25-ть частных земельных банков. Контрольный пакет акций большинства этих банков принадлежит госсбанкам.
В США в 1916г. были образованы земельные банки в 12-ти округах для предоставления долгосрочных займов фермерам под залог земли. На сегодняшний день предоставлением ипотечного кредита в США занимаются в основном ссудно-сберегательные ассоциации, взаимно-сберегательные банки на небольшие фермерские банки регионального значения. Но такой четкой системы ипотечных банков как в Германии нет ни в одной капиталистической стране.
В Канаде ипотечные банки занимаются главным образом кредитованием операций с недвижимостью. Сначала объектом их деятельности было кредитование сельского хозяйства под залог земли и сельскохозяйственных зданий, а впоследствии - преимущественно жилищного строительства.
Во Франции, ипотечные кредиты, предоставляет известный, крупный земельный банк (Креди фонсье де Франс) и его филиал. Контора предпринимателей (Контуар дез антрепренер) предоставляют ссуды землевладельцам и строительным компаниям на жилищное и промышленное строительство. Известен также банк земельного кредита (французский поземельный кредит), который был основан в 1852г., Предоставляет кредиты в основном крупным строительным компаниям и землевладельцам на жилищное и промышленное строительство от 3-х до 20-ти лет.

в небольших странах Западной Европы с сельскохозяйственной ориентацией, таких, как Финляндия, Швеция, Бельгия, Нидерланды, существуют как частные, так и государственные ипотечные банки.
Так, в Финляндии ипотечный кредит предоставляют пять частных банков под залог недвижимости - земли и строений, как производственных, так и не производственных. Более 70% средств банки мобилизуют путем выпуска ипотечных облигаций1.
В Швеции есть четыре ипотечных банка, которые находятся под государственным контролем. Они занимаются кредитованием жилищного строительства, сельского хозяйства, судостроение, а также торговли.
В Бельгии операции по предоставлению долгосрочных займов выполняют специальные кредитные учреждения, образующие так называемый государственный кредитный сектор. В этот сектор входит Центральное управление ипотечного кредита, займы которого гарантируются государством.
В Нидерландах ипотечный кредит предоставляют сельскохозяйственные кредитные институты, которые организованы на основе кооперативности. Их объединяет Центральный кооперативный крестьянский банк (Рабобанк).
Существуют также инвестицийи банки и в некоторых развивающихся странах (Аргентина, Мексика, Нигерия и др.).
В Украине развитие ипотечного кредитования начался с получения независимости. В советское время ипотечное кредитование прекратило свое существование, потому что ипотечный кредит подразумевает ниявнисть частной собственности, прежде всего на землю, а так как частная собственность отрицалась, то все ипотечные банки после 1917г. были закрыты.
Ипотечный рынок получил широкое развитие после второй мировой войны в США, Канаде, Западной Европе и Японии. В современных условиях ресурсы ипотечного рынка активно использовались для обновления и расширения производственных фондов торгово-промышленных корпорации, для сельского хозяйства и жилищного строительства.
соответствии со статьей 30 Закона Украины "О залоге" от 2 октября 1992г. ипотекой признается залог земли, недвижимого имущества, при которой земля или имущество, составляющее предмет залога остается у залогодателя или третьего лица.

Предметом ипотеки может быть имущество, связанное с землей - здание, сооружение, квартира, предприятие (его структурные подразделения) как целостный имущественный комплекс, а также иное имущество, отнесенное законодательством к недвижимому.
соответствии с законодательством Украины предметом ипотеки могут быть также надлежащие гражданам на праве частной собственности земельные участки и многолетние насадження1.
Залог транспортных средств и космических объектов, которые остаются во владении залогодателя осуществляется по правилам ипотеки, хотя транспортные средства и космические объекты не являются нерухомистю2.
А если предмето епотекы является здание или сооружение, то как обращать взыскание на это имущество, как быть с земельным участком, на котором находится объект залога
На этот вопрос дает ответ статья 37 Закона: "При ипотеке здания или сооружения предметом залога вместе с ней становится также право пользования земельным участком, на котором расположены указанные объекты. В этих случаях при обращении взыскания на предмет залога приобретатель здания, сооружения имеет право на получение земельного участка в соответствии с законодательством Украины.
Предметом ипотеки, как было сказано, может быть имущественный комплекс предприятия. А что же включает в себя этот комплекс
Ипотека имущественного комплекса предприятия и его структурного подразделения, если иное не предусмотрено законом или договором, распространяется на все его имущество, в том числе на основные фонды и оборотные средства, а также другие ценности, отраженные в самостоятельном балансе предприятия. Залогодатель в этом случае выступает собственник предприятия или уполномоченный им орган. Если это государственное предприятие, то залог осуществляется с разрешения органа, уполномоченного управлять соответствующим государственным имуществом. Залогодатель имущественного комплекса предприятия обязан по требованию залогодержателя предоставлять ему годовой баланс (в связи с финансовым риском кредитора).
Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен. Государственный нотариус, если это предусмотрено договором, одновременно с удостоверением договора налагает запрет на отчуждение предмета ипотеки. Если такой договор удостоверен частным нотариусом, основанием для наложения государственным нотариусом запрета является сообщение частного нотариуса об удостоверении им договора, которым предусматривается наложение запрета отчуждения.
Закон предоставляет определенные права и возлагает определенные обязанности на стороны ипотеки, которые обусловлены правовой природе ипотеки. Так ипотечный залогодатель, если иное не предусмотрено договором или законом, имеет право:
владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением
досрочно выполнить основное обязательство, если это не противоречит содержанию обязательства
реализовать с письменного согласия залогодержателя предмет залога с переводом на приобретателя основного долга, обеспеченного залогом
передавать с согласия залогодержателя предмет залога в аренду.
Согласно статье 35 Закона, ипотечпий залогодатель, если иное не предусмотрено договором или законом, обязан:
вжиавты меры, предусмотренные договором ипотеки или необходимых для сохранения предмета ипотеки, включая проведение капитального и текущего ремонта
на период фактического действия договора ипотеки страховать за свой счет предмит ипотеки в полном объеме в пользу залогодержателя
в случае гибели предмета ипотеки предоставлять аналогичное по стоимости недвижимое имущество или, независимо от наступления срока, выполнить обязательства в полном объеме или в соответствующей части
получить согласие залогодержателя на совершение действий, связанных с изменением прав собственности на предмет залога.
Ипотечный залогодержатель, если иное не предусмотрено законом или договором, право:
проверять документально и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога
требовать от залогодатель принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога
требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет залога, которое угрожает потерей или повреждением его. Если предмет залога не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не изменил другим имуществом такой же стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
За нарушение залогодателем обязанностей по принятию мер, необходимых для сохранения предмета ипотеки, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, обратив при необходимости взыскания на предмет ипотеки.
За нарушение залогодателем обязанностей по страхованию предмета ипотеки залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения основного долга или застраховать предмет ипотеки за свой счет, но в интересах заставодавэта с взысканием с него расходов по страхованию.
Эти последствия наступ

ипотечные банки реферати

Xreferat.com » Рефераты по банковскому делу » Ипотечные банки и их операции.  Если ипотечные банки используют для гарантии ссуд только ипотечные долги, в