как выглядит договор страхования при кредите

СТРАХОВОЕ ПРАВО. ТЕМА 3
Тема 3.
ОРГАНИЗАЦИЯ СТАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
1. Общие положения о договоре страхования
По мнению авторов работы, наиболее кратким и в тоже время максимально насыщенным является определение договора страхования предложенное Г.Ф. Шершеневичем “Договор страхования - это такой договор, в силу которого одно лицо за определенную плату обязывается возместить ущерб, какой может понести имущество другого от известной случайности” (Учебник Русского гражданского права. М.: СПАРК, 1995. С. 344.).
Со стороны страхователя в нем всегда выступает либо дееспособный гражданин либо юридическое лицо, а другой стороной договора страхования (страховщиком) должна выступать организация, удовлетворяющая требованиям, вытекающим из ст. 6 Закона “Об организации страхового дела в РФ” и ст. 938 Гражданского кодекса Российской Федерации. Из этого правила есть только одно исключение - сострахование, предусмотренное в ст. 953 ГК РФ, при котором со стороны страховщика в сделке могут участвовать несколько лиц.
На практике часто встречаются многосторонние договоры страхования. В ст. 2 Закона “Об организации страхового дела в РФ” законодатель указывает на трехсторонние договоры страхования риска непогашения кредита, которые подписывают заемщик, банк и страховщик. При возникновении споров это создает неопределенность. Во-первых, такой договор легко спутать с поручительством. Во-вторых, иногда бывает неясно, кто является страхователем - банк или заемщик. От разрешения этого вопроса зависит действительность договора, т.к. страхователем в договоре страхования предпринимательского риска может быть только банк, а в договоре страхования ответственности - только заемщик, и трудность в однозначном определении страхователя вызывает неопределенность в истолковании правовой природы договора.
Договор страхования является возмездным, поскольку страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик - несет риск наступления страхового случая, и при наличии последнего производит страховую выплату. Договор страхования остается возмездным и тогда, когда страховой случай не наступает, поскольку договор был заключен в расчете на встречное удовлетворение со стороны страховщика в виде получения от него страховой выплаты.
Договор носит взаимный характер. Это объясняется тем фактом, что обе его стороны принимают на себя друг перед другом обязанности: страхователь - сообщить сведения об объекте страхования, выплачивать страховые взносы, если страховая премия не была уплачена полностью уже при заключении договора, уведомить страховщика о наступлении страхового случая и др.

Если обратиться к определению договора страхования, приведенному в законодательстве (ст. 929, 934 ГК РФ), то можно сказать, что договор следует считать консенсуальным. Однако согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого взноса, т.е. налицо черты реального договора (п. 2 ст. 433 ГК РФ).
Договор страхования относится к числу рисковых, т.е. таких, в которых возникновение, изменение или прекращение тех или иных прав и обязанностей зависит от наступления объективно случайных для сторон обстоятельств (событий).
Сторонами договора страхования признаются страхователь и страховщик. Страхователь - это лицо, заключающее договор страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. В роли страхователя может выступать любое лицо, как физическое, так и юридическое. Выгодоприобретатель - юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем при заключении договора страхования либо становящееся выгодоприобретателем в силу закона и получающее право требовать у страховщика при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу, например, по договору страхования ответственности (Шихов А.К. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2000. С.32.).
В случае страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц выгодоприобретателями становятся в соответствии с ч. 2 - 4 ст. 931 ГК РФ пострадавшие третьи лица, которые в момент заключения договора страхования не могли быть известны. Имущество может быть застраховано страхователем в свою пользу или в пользу выгодоприобретателя-кредитора, залогодержателя, арендодателя, собственника имущества.
В практике возник вопрос о том, может ли страхователь предъявлять исковые требования о выплате страхового возмещения в свою пользу при наличии в договоре выгодоприобретателя. Статья 430 ГК РФ достаточно определено решает этот вопрос. Страхователь вправе предъявлять к страховщику требования о выплате страхового возмещения в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права (п. 4 ст. 430 ГК РФ). Однако практика некоторых арбитражных судов говорит об обратном. Имеется довольно много дел, когда предприятие, заключившее в качестве страхователя договор страхования жизни своих сотрудников, предъявляет в свою пользу иск к страховщику, не выплатившему возмещение, и арбитражные суды удовлетворяют эти иски. Однако Президиум ВАС РФ аналогичный вопрос разрешил по-иному: был заключен договор страхования ответственности финансовой компании перед гражданами, которые передали ей свои денежные средства. Страховщик предъявил страхователю иск о признании этого договора недействительным, и суд разрешил дело с участием только страховщика и страхователя. Президиум ВАС РФ указал в постановлении №2244/96 от 27 августа 1996г.: “Учитывая, что вышеуказанный договор заключен в пользу лиц, передавших ответчику денежные средства, данный спор может быть рассмотрен только с участием этих лиц, поскольку именно они являются выгодоприобретателями по договору”.

Страховщик - это юридическое лицо, которое имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок ликвидации и деятельности и осуществление государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании. Страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок. Эта обязанность страховщика в договоре страхования является главной. Страховщик обязан при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок. Эта обязанность страховщика в договоре страхования является главной. Страховая выплата осуществляется на основании заявления страхователя и составленного страхового акта (аварийного сертификата).
Размер и порядок страховой выплаты определяются в соответствии с условиями договора страхования на основании заявления страхователя. Подача страхователем заявления о наступлении страхового случая - основной способ извещения страховщика об этом случае (ст. 961 ГК РФ).
Страховщик имеет право самостоятельно выяснить причины и обстоятельства страхового случая (п. 1 ст. 20 Закона о страховании). В этих целях он может запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая.
Для реализации данного права на предприятия, учреждения и организации возложена обязанность сообщать страховщикам по их запросам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну (п. 2 ст. 20 Закона о страховании). В свою очередь, страховщик несет ответственность за разглашение сообщенных ему сведений, составляющих коммерческую тайну.
Страховщик (или уполномоченное им лицо) фиксирует факт наступления страхового случая в составленном им страховом акте (аварийном сертификате). Там же в зависимости от обстоятельств, предусмотренных договором, рассчитывается величина страховой выплаты. В случае же отказа, в соответствии с положениями ряда статей Гражданского кодекса РФ, страховщик обязан в письменной форме уведомить об этом страхователя. Данное решение должно содержать мотивированное обоснование причин отказа в страховой выплате.
За допущенную при осуществлении страховой выплаты просрочку (в том числе и при отсутствии отказа в страховой выплате) страховщик обязан уплатить страхователю пеню в размере одного процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки (п. 1 ст. 17 Закона о страховании). Указанная неустойка является законной и не может быть уменьшена договором страхования. Если часть страховой выплаты произведена в срок, а другая просрочена, пеня начисляется лишь на просроченную часть.
Страховщик обязан сохранять тайну страхования (ст. 946 ГК РФ). Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателем, состоянии их здоровья, а также об их имущественном положении. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 139 или ст. 150 ГК РФ.
Страхователь, в свою очередь, обязан уплачивать страховые взносы, сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 ГК РФ).
Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, то страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ).
Страховщик имеет право не только потребовать от страхователя предоставить необходимые для определения страхового риска сведения, но и самостоятельно оценить этот риск. Требования страховщика о такой оценке для страхователя обязательны. Так, при заключении договора стра

как выглядит договор страхования имущества

как выглядит договор страхования жизни

Полис КАСКО в Ресо выглядит так-лист А4 зеленого цвета, сверху написано: Страхование средств автотранспорта РесоАвто. У Вас такой имеется? Вы где страховались, т. е. оформляли страховку?

Читать

как выглядит договор страхования жизни в сбербанке

Страховые компании Украины.  как выглядит договор страхования жизни? Добавить ответ на вопрос. Имя.