рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2015

Жилищный вопрос - вечный. Как-то все уже привыкли, что в последнее время единственный способ решить эту самую задачу в большей степени реально через ипотеку. Те, кто не успели купить квартиру в 2014 году, конечно же задаются вопросом: «Чего ждать в этом году?» Давайте искать ответы вместе.
Прогнозы на 2015 год
Хорошего, скорее всего, ждать не придется. Я имею ввиду для заемщиков. Хотя и банкам, тоже вряд ли придется «снимать слишком жирные сливки».
Дело в том, что если реально смотреть на ситуацию, то ипотека – это, так сказать, вторичное явление по отношению к процедуре покупки квартиры. Поэтом если жилье не будет покупаться, то займ не будет выдаваться. А вот перспективы рынка недвижимости выглядят не очень.
Большинство риелторов сегодня не используют выражение «кризис на рынке недвижимости», но ситуация очень похожа именно на это. Количество сделок падает, цены вот-вот готовятся рухнуть вниз. Все дело в том, что в первую очередь, отсутствует спрос со стороны платежеспособного населения.
В последние несколько лет цены на недвижимость росли, «как на дрожжах» (чему в немалой степени способствовали низкие процентные ставки по ипотеке), в итоге опередив рост доходов населения. Есть риск, что если впечатлённые высокими ценами на жилье строители продолжат возведение новых домов, то рынок ждет еще и «перепроизводство», когда количество построенных квадратных метров жилья по предлагаемым ценам мало кому будет нужно.
Так что основным сдерживающим фактором ипотеки в 2015 году будет низкий рост платежеспособного населения. Да, хотят это признавать или нет, но элементы рецессии в российской экономике есть (падающие цены на нефть и растущие курсы валют не вселяют никакого оптимизма). Естественным следствием этой ситуации будет снижение доходов населения – «мрачные» прогнозы о том, что вряд ли стоит ждать повышения зарплат в 2015 году уже начали появляться на вполне профессиональных порталах. На какие деньги и кто будет покупать «дорогое» жилье?

Если спрос на покупку квартир упадет, то естественно снизится и спрос на ипотеку, как на инструмент покупки жилья.
Дополнительные проблемы и у банков и у заемщиков возникнут совершенно в новой плоскости. С прошлого года государственные деятели неоднократно говорили о том, что население России «слишком закредитовано» и предпринимали ограничительные меры, чтобы в первую очередь остановить бум потребительского беззалогового кредитования. Похоже, что чиновники были правы, но опоздали. Уже сегодня начали появляться мнения представителей банков, что да, действительно, кредитная нагрузка вновь обращающихся заемщиков достаточно высока и даже по таким «надежным» продуктам, как жилищные займы они вынуждены отказывать. Иными словами, «хороших» заемщиков станет меньше!
Если кто-то, прочитав эти доводы, решит, что ставки по ипотеке начнут падать, то, увы, расстрою вас, этого не случится. Скорее произойдет смена модели: если раньше давали необходимые средства под низкую ставку, но тщательно выбирали заемщиков, то в 2015-ом могут повысить ставки, но снизить требования к клиентам. Так что не исключаю, что для стимулирования спроса на данную услугу требования к заемщикам и пакету документов будут снижены, так что получить кредит на жилье, в этом году, станет проще… но дороже.
На какие условия можно рассчитывать?
Ставка по ипотеке – это не только маркетинговый прием, направленный на рост спроса на продукт. Давайте не будем забывать, что договор оформляется на десятки лет! То есть ставка по выданному кредиту банком уже не сможет быть изменена! Есть ли сегодня смысл выдавать средства под низкий процент с гарантированно низкой доходностью на 50 лет вперед? Очевидный ответ – нет. Это по простым потребительским кредитам наличными можно устраивать акции по снижению ставок, потому что срок договоров небольшой, и у банка остается возможность «отыграть» возможные убытки или недополученную прибыль потом. С ипотекой так не получится.

Мало того, на фоне и так уже проявившихся рецессионных явлений, все уже заметили повышение ставок! Росевробанк – на 0,75 процентных пункта, Сбербанк, Россельхозбанк и Газпромбанк – на 0,5-1 процентов. И это далеко не предел!
Так что стоимось ипотеки в 2015 году будет расти! Точных ориентиров никто не знает – слишком много факторов влияния, но то, что средняя ставка будет выше 13% годовых, сходится большинство экспертов!
«Среди многообразия ипотечных программ особенно значимы специальные кредиты, разработанные для поддержки, например, многодетных семей и иных категорий граждан, для которых покупка жилья на обычных условиях может быть неподъемной ношей. Сегодня именно о таких предложениях пойдет речь в интервью с Марией Поляковой, директором департамента инноваций, методологии и стандартизации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). »
Читать интервью полностью
Чем объяснить действие банков?
Доходность банковского бизнеса падает. В прошлом году большое количество финансово-кредитных организаций отчиталось о рекордных убытках по самым разным причинам. В этой связи снижать ставки выглядит не очень разумным и экономически осознанным решением.
С 2014 года Банк России различными косвенными способами фактически заставляет кредитные организации снижать проценты по займам. С 1 января 2015 года для отдельных категорий услуг установлены предельные максимальные ставки. Эпоха «сверхдоходности» кредитования населения закончилась. Большинство банков в принципе срочно пересматривают стратегии ведения бизнеса. Будучи вынужденными снижать ставки по одним продуктам, компенсировать выпадающую доходность будут, естественно, по другим.
Рецессионные явления усложняют проблему с банковской ликвидностью! Цена денег для них растет, что называется, не по дням, а по часам: изменения ключевой ставки – это не только верный признак дефицита ликвидности, но еще и основной индикатор для участников рынка, определяющий стоимость денег в экономике вообще. Второе подтверждение – рост ставок по вкладам – топ-10, рассчитываемый Банком России, бьет рекорды не хуже курса доллара США.
Где банкам брать деньги, чтобы выдавать кредиты на срок 10-50 лет? Естественно, таким ресурсами располагают крупные федеральные банки, причем оснований для их уменьшения в обозримом нет – как кредитовали, так и будут кредитовать. А вот те игроки ипотечного рынка, у которых в основе модели ведения бизнеса лежало фондирование на зарубежных рынках, скорее всего уйдут со сцены. Во-первых, «длинные» деньги в силу санкций в адрес российских компаний и банков никто не даст. Во-вторых, при действующим курсе доллара США и евро финансовая эффективность таких сделок крайне сомнительна и неуправляема.
Что касается государственного стимулирования (ну, или какого-то другого участия в среде жилищных займов), то главный финансовый мегарегулятор – Банк России – откровенно обозначил свою позицию: он не видит необходимости в стимулировании рынка ипотечного кредитования (в его понимании там и так все хорошо). Вот только повышая ключевую ставку, он конечно же дестимулирует этот рынок.
В завершении можно отметить, что те, кто еще не успел оформить кредит на квартиру или другое жилье, торопитесь. Дальше может быть и будет проще, но гораздо дороже.

В случае несоответствия условий рейтинга банков по ипотечному кредитованию 2015 клиента важные моменты, которые требуют категории заемщиков является обязательным условием.

Подробнее

Андрей Крысин, президент Европейского трастового банка, председатель комитета Ассоциации российских банков по ипотечному кредитованию, выступая на уже упомянутой XI конференции по ипотечному страхованию, обратил внимание на то

рейтинг банков по ипотечному кредитованию 2015 вторичное жилье

Рейтинг банков.  Абсолют Банк 29.12.2015 "Ситуация такая: взяла ипотеку в данном банке, одобрили под 13,0% годовых (велись телефонные переговоры со "специалистом" ипотечного кредитования Анной Кетовой).

Читать

На этом фоне можно предположить, что в первые месяцы 2015-го года ожидается некоторое увеличение предлагаемых  В настоящее время на рынке ипотечного кредитования предлагается огромное количество программ от десятков банков.

Стоит ли брать кредит на жилье в 2015 году. Рейтинг ипотечных кредитов в 2015 году.  В 2013 году темпы роста ипотечного кредитования составляли 34%, в 2014  На сегодняшний день среди всех банков самый дешевый ипотечный кредит 2015, а