страхование ответственности туроператоров и турагентов

Учебники Главная страница Банковское дело
Государственное управление
Культурология
Журналистика
Международная экономика
Менеджмент
Туризм
Философия
История экономики
Этика и эстетика
6.5. Особенности страхования туристов во время совершения путешествий в законодательстве России
С каждым годом количество приобретающих страховые полисы перед поездкой за рубеж становится все больше. Выезжая за рубеж, турист оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, иной режим питания и множество других перемен влекут за собой определенную опасность. Из экзотических стран, кроме сувениров, туристы привозят желудочные расстройства, пищевые отравления и гепатит. Посольства большинства стран, таких, как Германия, Франция, Нидерланды, Финляндия, Чехия, Эстония и некоторые другие, не выдают российским гражданам въездную визу без предъявления соответствующего полиса медицинского страхования. Условие вполне справедливое и разумное, как с точки зрения зарубежного государства , так и со стороны российского туриста. Государственные органы страны посещения снимают с себя нелегкое бремя ответственности за здоровье посещающих их иностранцев, а российские граждане получают в случае необходимости доступ к качественному медицинскому обслуживанию.
Предоставление квалифицированной медицинской, юридической или административной помощи - вот те задачи, которые решают для путешественников страховые компании.
Страхование является инструментом, который может существенно снизить как предпринимательский риск турагенства так и личный финансовый риск потребителя. В связи с этим в последнее время стала актуальной задача взаимовыгодного сотрудничества страховых компаний и туристских агентств.
Страхование туристов, выезжающих за рубеж, как один из популярных и актуальных видов страхования, стало развиваться относительно недавно и проводится в форме страхования интересов застрахованных, связанных с непредвиденными расходами на медицинские и другие услуги, которые могут возникнуть во время поездки за границу вследствие наступления страховых случаев. Сотрудничество туристских и страховых компаний началось благодаря глубоко осознанной необходимости защиты здоровья и жизни путешествующих россиян, а также взаимному стремлению привнести в общий бизнес современные международные стандарты работы.
Важный шаг к упорядочению рынка страхования в туризме был принят со стороны госструктур управления экономикой, уполномочивших российские страховые компании на выдачу страховых полисов туристам. Несколько позже наметилось встречное движение двух отраслей: туристского и страхового бизнеса. Это наиболее ответственный в силу его идеологического характера момент в истории взаимоотношений двух отраслей.

Туристская отрасль страхового бизнеса зависит от многих факторов, начиная с хозяйственно-экономического положения в стране и политической стабильности в мире (прежде всего - в странах, наиболее популярных у туристов) и заканчивая погодными условиями в стране проживания и стране выезда.
В соответствии с законодательством ряда стран дальнего зарубежья въезд иностранных туристов в страну возможен лишь при наличии страхового полиса, гарантирующего оплату медицинской помощи туристу в случае внезапного заболевания или несчастного случая, происшедшего с ним в стране временного пребывания.
Обязанность обеспечить страхование туриста при поездке в указанные страны возложена законом о туризме на направляющую турфирму. Однако это не означает, что турфирма осуществляет страхование за свой счет. Стоимость страховки, как и все другие услуги, оплачивает турист. Последний вправе застраховаться самостоятельно. Турфирма в этом случае обязана проверить наличие страхового полиса у туриста и не может выдать путевку без него. Впрочем, при отсутствии страхового полиса поездка не состоится, поскольку не будет выдана виза на въезд в страну. Если по какой-либо причине поездка все же состоится, то турфирма несет ответственность за могущие возникнуть неблагоприятные последствия, поскольку обязанность предоставить гарантии оплаты медицинской помощи возложена на нее.
Основным актом, регулирующим вопросы страхования в России, является Гражданский кодекс Российской федерации (гл.48). К страховым отношениям так же применяются нормы закона «Об организации страхового дела в Российской федерации» (1992), если они не противоречат ГК, Письмо Минфина РФ от 7 октября 1997 г. N 24-11/05 «О порядке лицензирования правил страхования лиц, выезжающих за границу». Страховщикам, осуществляющим страхование путешественников, выдается лицензия «страхование финансовых рисков». Правила лицензирования установили следующие основания компенсации страховых рисков путешественникам:
• расходов на лечение, вызванное острым обострением хронического заболевания или несчастным случаем;
• расходов, возникших вследствие несчастного случая, заболевания или смерти застрахованного (включая расходы на репатриацию, расходы по предоставлению возможности транспортировки пострадавшего застрахованного и несовершеннолетних лиц, сопровождавших застрахованного, и принадлежащего ему имущества);

• расходов по компенсации убытков туроператора вследствие расторжения договора реализации туристического продукта по причине смерти или госпитализации, заболевания или несчастного случая, происшедших с самим застрахованным и (или) его близкими родственниками, а также по иным причинам, не зависящим от волеизъявления застрахованного;
• убытков, понесенных вследствие уничтожения, повреждения или утраты принадлежащих застрахованному багажа, личных вещей;
• расходов, вызванных утратой или повреждением транспортного средства, на котором застрахованный выехал за рубеж, исключающими возможность его дальнейшей эксплуатации (за исключением ущерба, страхование которого в соответствии с Классификацией видов страховой деятельности «Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» отнесено к виду «страхование средств наземного транспорта»);
• расходов по получению юридической помощи, необходимость которой вызвана перечисленными выше событиями;
Между туристом и страховщиком заключается договор личного страхования. Согласно ст. 934 ГК сторонами договора личного страхования являются страховщик (юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление соответствующих видов страхования) и страхователь (гражданин). Кроме указанных двух фигур, в договоре личного страхования могут быть несамостоятельные участники: застрахованное лицо и выгодоприобретатель, определяемые страхователем. Существо договора личного страхования состоит в том, что страховщик обязуется за определенную договором плату (называемую страховой премией), оплачиваемую страхователем, выплатить определенную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя либо застрахованного лица или наступления иного события (страховой случай).
Страховая сумма может быть выплачена также выгодоприобретателю, если договор заключен в его пользу. В противном случае считается, что договор заключен в пользу застрахованного лица, которое (его наследники) и имеет право на получение страховой суммы.
Применительно к договору медицинского страхования туристов страхователем, т.е. стороной по договору страхования, может быть сам турист, турорганизация или иная организация (лицо).
Как правило, турист одновременно является и страхователем, и застрахованным лицом. В любом случае турист является застрахованным лицом, которому может быть выплачена страховая сумма. Выгодоприобретатель, как правило, в этих случаях практически не назначается. Если турист самостоятельно страхуется, то он как сторона по договору согласовывает его условия и подписывает. Согласно ст. 940 ГК договор страхования должен быть обязательно заключен в письменной форме под страхом признания его недействительным с момента заключения, что влечет возврат всего полученного сторонами по этому договору. Согласно ст. 24 Закона «Об организации страхового дела в Российской федерации» договор страхования относится к оспоримым сделкам.
Формой договора может быть отдельный документ, подписываемый сторонами. Практически заключение договора страхования непосредственно с туристом происходит путем его письменного или устного заявления и выдачи ему страхового полиса, подписанного страховщиком. При этом, согласно п.2 ст. 940 ГК, наличие устного заявления подтверждается принятием от страховщика полиса.
В том случае, когда полис вручается туристу турфирмой, последняя, как правило, не выступает страхователем, а лишь выполняет услуги по оформлению страховки и передаче полиса туристу. Таким образом, в этом случае турист является страхователем, заявившим о своем согласии с условиями договора путем устного заявления (принятия полиса). Одновременно турист является застрахованным лицом. Заключенный таким образом договор личного страхования является договором присоединения.
В результате этой операции отношения между турфирмой и туристом по вопросам страхования регулируются договором об оказании ту- руслуги, а между страховой организацией и туристом—договором страхования.
Статья 942 (п. 2) ГК дает перечень существенных условий договора личного страхования, по которым должно быть достигнуто соглашение между страховщиком и страхователем (туристом):
- о застрахованном лице;
- о характере страхового случая;
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
К этому следует добавить условие о страховой премии (цене), которое является существенным для всех возмездных договоров.
Практически все указанные условия содержатся в страховом полисе. Однако отношения по страхованию требуют определения в договоре еще ряда важных условий, которые в соответствии со ст. 943 ГК определяются в стандартных правилах страхования, утвержденных страховщиком.
Указанные правила становятся обязательными для сторон договора лишь в том случае, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение соответствующих правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) либо приложены к нему. Аналогичный порядок существует, как было

страхование ответственности туроператоров 2015

страхование гражданской ответственности турфирм

Страхование гражданской ответственности туроператора от 0,20%.  от надежных страховых компаний.

Читать

страхование ответственности туроператоров страховые компании

Глава 2. Ответственность туроператора. 2.1 Возможные убытки в деятельности турфирмы. 2.2 Страхование ответственности туроператора.